|
Нередко предприятия вынуждены отгружать своим контрагентам товар на условиях отсрочки платежа. Это дает им определенные конкурентные преимущества по сравнению с другими поставщиками, но может привести к появлению кассовых разрывов: нужно закупать или производить новый товар, а деньги от покупателей еще не поступили. И здесь на помощь приходит факторинг - беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа под уступку денежного требования. Предприятие переуступает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании. Та, в свою очередь, финансирует от 70 до 90% каждой поставки товара, как только получает документы, подтверждающие факт отгрузки. Полученные средства можно тут же вновь ввести в оборот. После того как деньги от покупателей пришли, факторинговая компания перечисляет предприятию остаток долга за вычетом своей комиссии.
Такая схема позволяет организациям динамично развиваться, в разы увеличивать сбыт, захватывать новые рынки: контрагенты предпочитают работать с тем, кто может предоставить большую отсрочку платежа. Случается, что факторинг помогает освоить совершенно новые для предприятия ниши. Например, известный производитель кетчупов 'Балтимор' направил высвободившиеся благодаря факторингу средства на покупку технологической линии по производству майонезов, а затем, переведя на факторинг еще и продажи майонеза, наладил выпуск соков.
Для России факторинг пока новинка. В странах Западной Европы обороты по нему составляют более 5% ВВП (в Великобритании и Италии - 10%), в Восточной Европе - 1,5-2% ВВП, в России - менее 0,1%. Зато велик потенциал роста. Специалисты считают, что в ближайшие годы объем этого рынка увеличится в 10-20 раз и достигнет 1-2% ВВП.
Финансовая Корпорация 'УралСиб' (до июня 2004 года - Финансовая Корпорация 'НИКойл') - признанный лидер отечественного факторинга, контролирующий около 50% российского рынка факторинга. Если в 2002 г. обороты Корпорации по факторингу составили $165 млн, то в 2003 г. - уже $378, а в 2004 г. прогнозируется не менее $800 млн. Факторинговым обслуживанием в структуре Корпорации в настоящее время занимается КБ 'Национальная факторинговая компания 'УралСиб-НИКойл' - единственный российский банк, являющийся членом двух авторитетных международных организаций - International Factors Group и Factors Chain International. 16 филиалов 'Операционной Факторинговой Компании 'УралСиб-НИКойл' обеспечивают обслуживание клиентов КБ 'Национальная факторинговая компания 'Уралсиб-НИКойл' по всей России, в том числе и в Красноярске. Учитывая, что краевой центр - город федерального значения, крупнейший промышленный и транспортный узел, руковод-ство ОФК уделяет большое внимание развитию факторинга в регионе. О работе компании мы беседуем с управляющим красноярским филиалом 'Операционной Факторинговой Компании УралСиб-НИКойл' Александром АЛБИТОВЫМ.
|
- Как давно в нашем городе появилось подразделение ОФК 'УралСиб-НИКойл'?
- Красноярский филиал был организован в 2003 г. Начинали мы в декабре 2003 г., обслуживая одного клиента - ООО 'Формула', дистрибьютора элитного алкоголя известных мировых марок. Сейчас у нас уже более десяти клиентов. Мы уверенно развиваемся, работаем и с производителями, и с торговыми компаниями - как с местными, так и с общенациональными. Например, нашими услугами пользуется известный красноярский производитель алкогольной продукции - ОАО 'Шушенская марка'.
- В каких случаях предприятия начинают использовать факторинг?
- Причин, как правило, две: нехватка оборотных средств и проблемы с дебиторской задолженностью. Скажем, у компании есть дебитор, который регулярно приобретает по предоплате товар на сумму N руб. При этом он готов закупать в 3 раза больше, если ему предоставят отсрочку платежа 30 дней. Когда компании это интересно, она приходит к нам. Другой пример. По договору дебиторы должны рассчитываться с предприятием в течение 10 дней, но на практике оплата затягивается. А предприятию деньги нужны на 10-й день, иначе не хватит оборотных средств. Оно увеличивает срок оплаты до 30 дней и обращается к нам: мы гарантируем поступление денег на его счет не позднее, чем на третий день после отгрузки товара - де-юре, а де-факто в большинстве случаев - на следующий день. В результате бизнес развивается. Некоторые наши клиенты увеличили свои обороты в 2-3 раза именно благодаря факторингу. Можно смело утверждать, что факторинг - это инструмент финансирования роста продаж.
- Таким образом, факторинг является разновидностью кредита, или есть определенные различия?
- Конечно, есть, причем весьма существенные - например, то же отсутствие залога. При кредитовании банк не оказывает никаких дополнительных услуг поставщику. Факторинговое обслуживание - это не только финансирование поставок, но и помощь в улучшении качества дебиторской задолженности путем предварительного отсеивания потенциальных неплательщиков и, если у поставщика есть такая потребность, контроль за соблюдением покупателями сроков выполнения обязательств.
Формально факторинг стоит немного дороже, чем кредит. При сопоставимой ставке за финансирование существует факторинговая комиссия, составляющая 0,5-3,0% от годового оборота поставщика. Но факторинг и кредит не альтернативные, а взаимодополняющие механизмы финансирования. Факторинг не подходит, пожалуй, только тем компаниям, которые задыхаются от избытка лишних денег.
- Вы не единственная в городе организация, предлагающая услуги факторинга. Что побуждает компании работать именно с вами?
- Наверное, дело в наших конкурентных преимуществах. У нас одна из лучших в Европе IT-систем, обеспечивающая доступ к состоянию дебиторской задолженности и платежам через систему 'е-Факторинг' в режиме реального времени. Эта программа позволяет поставщику контролировать движение денежных средств, текущее состояние дебиторской задолженности, платежную дисциплину покупателей. Кроме того, с ее помощью можно получать различные формы отчетов - как бухгалтерских, так и аналитических, - необходимых для принятия управленческих решений и планирования ежедневных финансовых потоков. Более того, к концу этого года система даст возможность перевести взаимодействие с поставщиками на электронный документооборот. Мы финансируем в размере до 90% от поставки, а не 70%, как большинство конкурентов, и обслуживаем отсрочку платежа до трех месяцев, а не до двух. Мы работаем с дебиторами, которые разбросаны по всей России. Это удобно для крупных компаний, бизнес которых не ограничен территорией одного региона. В нашей базе сейчас более 15 тысяч дебиторов.
- Каковы ваши ближайшие планы развития бизнеса?
- В ближайшее время мы собираемся предложить нашим клиентам ряд эксклюзивных для российского рынка продуктов. Прежде всего - факторинг без регресса, когда поставщик не только получает от нас финансирование, а еще и страхует риск неплатежа покупателя. Другое новшество - реверсивный факторинг. В отличие от традиционной схемы он предназначен не для поставщиков, а для покупателей товаров и услуг, желающих получить или увеличить отсрочку платежа. Специально для малого бизнеса разработан продукт 'Факторинг-старт'. Таким образом мы стремимся удовлетворить потребности самых разных категорий клиентов.
|
Константин ЛАПЫЦКИЙ, генеральный директор ООО 'Формула':
- В факторинге нас прежде всего привлекает возможность получения финансирования для развития бизнеса без оформления залога в виде имущества компании. Другим преимуществом факторинга перед стандартными кредитными продуктами я бы назвал отсутствие ограничения на объем получаемого финансирования. Если при получении кредита и овердрафта сумма финансирования ограничивается стоимостью залога и/или оборотом по расчетному счету, то при факторинге объем финансирования зависит только от объемов продаж с отсрочкой платежа. Еще один плюс - простота процедуры получения финансирования при переводе поставок на факторинговое обслуживание. Дает факторинг и дополнительные возможности по снижению предпринимательских рисков, которые заключаются в административном управлении фактором дебиторской задолженности клиентов или даже в полном переводе на факторы риска невозврата дебиторской задолженности клиента при факторинге без регресса.
Перевод своих поставок на факторинговое обслуживание в КБ НФК 'УралСиб-НИКойл' позволил нам предложить своим целевым клиентам более конкурентные условия по отсрочке платежа, что привело к значительному росту объемов продаж и уменьшению доли просроченной дебиторской задолженности. Дополнительный и весьма предсказуемый источник денежных средств помог нам оптимизировать структуру кредиторской задолженности и эффективнее ею управлять.
Думаю, что все региональные дистрибьюторские компании, стремящиеся увеличить свою долю на рынке, - потенциальные пользователи факторинговых услуг.
|
- Какие преимущества дает факторинг для экономики региона?
- При факторинговом обслуживании предприятиям нет необходимости отвлекать дополнительные ресурсы для финансирования дефицита оборотных средств. Следовательно, собственные и заемные денежные средства они могут использовать для инвестиций в основной капитал. Как результат - растет объем производства, создаются новые рабочие места, увеличиваются доходы населения.
Говоря о позитивной роли факторинга для экономики региона, нельзя не отметить тот факт, что этот продукт требует от поставщика прозрачного бухгалтерского учета и отчетности, а работа по 'белым схемам' не может не способствовать улучшению ситуации с поступлением налогов в местный и федеральный бюджеты.
Также, работая в регионах, мы существенно снижаем структурные риски, сопряженные с ориентацией местного бизнеса исключительно на банковское кредитование. Проводя образовательные мероприятия, мы создаем универсальное информационное поле для принятия грамотных и взвешенных управленческих решений, которые составят фундамент для качественного улучшения экономической инфраструктуры регионов присутствия ОФК 'УралСиб-НИКойл'.
|
КБ 'НФК 'УралСиб-НИКойл' (ООО),
лицензия ? 3437 от 03.09.2003 г.
По вопросам факторингового обслуживания обращаться:
ОФК 'УралСиб-НИКойл'.
Красноярский филиал:
Красноярск, ул. Перенсона, 1, тел. 66-14-42
|
Иван ПЕТРОВ
