На сегодняшний день Красноярское городское отделение является лидером на рынке банковских услуг, предоставляемых населению и предприятиям г.Красноярска. Об итогах деятельности банка в данном направлении мы беседуем с управляющим Красноярского городского ОСБ №161, членом правления Восточно Сибирского банка Сбербанка России - Натальей Викторовной Потаповой.
- Наталья Викторовна, какие задачи ставит перед собой ваше отделение при предоставлении услуг населению?
- Cберегательный банк традиционно с момента его создания занимается предоставлением услуг населению, и многие граждане хранят свои сбережения в нем, считая его более значимым и надежным. Мы уделяем огромное внимание дальнейшему развитию услуг по обслуживанию как физических, так и юридических лиц. Основные задачи, стоящие перед нами, это: повышение культуры и качества обслуживания клиентов; внедрение новых банковских технологий, позволяющих значительно сократить время совершения операции и количество документов, оформленных клиентами при той или иной операции. Одновременно ведется работа над развитием сети структурных подразделений.
Сегодня к услугам наших клиентов 41 доп. офис, где осуществляется обслуживание физических лиц. Количество клиентов с каждым годом заметно увеличивается. Всего в Красноярском городском отделении обслуживается около 1,5 млн счетов вкладчиков с остатками средств на счетах более 3-х млрд рублей, то есть каждый житель города имеет в среднем по два счета. Перечень предлагаемых услуг настолько широк, что каждому можно подобрать вклад как для осуществления расчетов, так и накопления дохода. Мы предлагаем к услугам клиентов 24 вида вкладов в рублях, 23 - в иностранной валюте и 25 разновидностей банковских карт. Доля отделения во всех коммерческих банках города по остаткам денежных средств на счетах по вкладам граждан составляет 56%.
- Наталья Викторовна, если можно, расскажите кратко о предоставляемом перечне банковских услуг для населения.
- В настоящее время наш банк предоставляет традиционный перечень банковских услуг, который постоянно увеличивается:
Зачисление и выплата заработной платы сотрудникам предприятий - в Городском отделении более 38 тысяч человек получают заработную плату через сеть структурных подразделений отделения. Партнерами банка по данной услуге являются крупные предприятия г. Красноярска: ОАО «КрАЗ», ОАО «Пикра», ОАО «Красэнерго», Управление пенсионных фондов и т.д.
Выплаты государственных пенсий и пособий населению - в Городском отделении получают государственную пенсию более 37 тысяч пенсионеров Министерства труда и социального развития и более 8 тысяч военных пенсионеров; через структурные подразделения отделения выдаются пособия на детей более 61 тысячи гражданам и более 11 тысяч получают пособия Центра занятости.
Оформление различных видов переводов денежных средств как со вклада, так и наличными денежными средствами (размер комиссионного вознаграждения зависит от суммы перевода и колеблется от 1 до 3%, если средства находятся на счете более 2-х месяцев - перевод осуществляется бесплатно).
Срочные переводы - выдача денежных средств в любом населенном пункте Российской Федерации производится не позднее 24-х часов. Ежемесячно в нашем отделении осуществляется перевод денежных средств на сумму более 15 млн рублей.
В наш стремительный век, когда трудоспособное население города работает иногда по 12 часов в сутки и без выходных дней, в целях экономии времени отделение предлагает безналичное перечисление средств со счетов по вкладам за квартиру, коммунальные и другие услуги (в отделении такой услугой ежемесячно пользуются более 2 тыс. вкладчиков). Нужно всего лишь оформить в любом дополнительном офисе отделения длительное поручение банку на перечисление средств со счета в указанные вами в заявлении сроки.
Еще один банковский продукт, предлагаемый нашим отделением, - расчетный чек Сбербанка России. Это удобный способ хранения денежных средств во время деловых поездок и путешествий по России (отделением за текущий период выдано расчетных чеков на сумму более 4 млн рублей). Хочу сказать, что расчетные чеки предлагает только наш банк, т.е. в других коммерческих банках вы такой услуги не найдете!
Сегодня мы предлагаем более 50 операционных окон для уплаты платежей населения в пользу сторонних организаций, причем услуги по приему налоговых платежей осуществляются бесплатно! Ежемесячно этой услугой в отделении пользуются около 300 тыс. граждан. Ежемесячно отделением перечисляется на счета предприятий и организаций около 130 млн рублей.
Также мы предлагаем населению ценные бумаги: сберегательные сертификаты и векселя Сбербанка России.
Вексель - это, во-первых, инструмент для быстрого и удобного проведения расчетов за товары, работы, услуги; во-вторых, это финансовый инструмент для выгодного вложения средств с целью получения дохода; в-третьих, это ценная бумага со сроком платежа, установленным по вашему желанию: от одного дня до полутора лет. Вексель Сбербанка России выдается юридическому и физическому лицу как резиденту, так и не резиденту Российской Федерации и может быть выписан в рублях и иностранной валюте: долларах, евро. Вексель сбербанка с высокой степенью защиты принимается банком в залог при выдаче кредита его владельцу и может быть предъявлен им к обмену на несколько векселей меньшего номинала (либо несколько векселей можно обменять на вексель большего номинала). Кроме векселя, денежные средства вам помогут выгодно разместить Сберегательные сертификаты Сбербанка России.
Сберегательный сертификат это ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права держателя сертификата на получение по истечении установленного срока вклада и причитающихся процентов. Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации и имеют фиксированную ставку процентов, не уступающую, а в ряде случаев превышающую процентные ставки по вкладам. Сертификаты принимаются к досрочной оплате, при этом выплачивается сумма вклада и проценты, действующие по вкладам до востребования на момент предъявления сертификата. Передача другому лицу прав, удостоверенных сертификатом, выполняется простым вручением сертификата этому лицу. Они могут служить обеспечением кредита, свободно продаются и принимаются к оплате любым филиалом Сбербанка России, удобны при перевозке крупной суммы денежных средств по территории страны и принимаются филиалами на хранение. Сберегательные сертификаты Сбербанка России - выгодное вложение ваших денежных средств. Еще одна услуга, которая сегодня имеет наибольшую популярность среди жителей г. Красноярска, - банковские карты.
- Наталья Викторовна, хотелось бы более подробно узнать о современном состоянии и перспективах развития деятельности Красноярского городского отделения в части банковских карт.
- В настоящее время Красноярское городское отделение располагает обширной филиальной сетью по обслуживанию карт, которая имеет следующую структуру: пункты выдачи карт АС СБЕРКАРТ - 11 шт., пункты эмиссии карт международных платежных систем - 3 шт, пункты выдачи наличных (СБЕРКАРТ) - 40 шт., пункты выдачи наличных (VISA, EUROCARD/MASTERCARD) - 14 шт. Помимо этого, в г.Красноярске функционируют 19 банкоматов, 16 из которых работают в круглосуточном режиме. Результаты развития в этом направлении неплохие, но одной из приоритетных задач по организации работы с банковскими картами в Красноярском городском отделении продолжает оставаться развитие инфраструктуры их обслуживания. На данный момент в торгово-сервисных точках и АЗС Красноярска установлено более 200 терминалов, осуществляющих операции с банковскими картами, зачастую с предоставлением скидок до 10%. Работниками отделения ведется постоянная работа с организациями и предприятиями региона по реализации зарплатных проектов с использованием банковских карт. По картам СБ РФ получают заработную плату около 50 тыс. сотрудников крупнейших предприятий и организаций г. Красноярска.
В дальнейшем с учетом концепции развития банковских карт Сберегательного банка работа Красноярского городского отделения №161 будет вестись по следующим направлениям:
1) дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт: увеличение числа пунктов выдачи наличных; увеличение числа банкоматов и перевод действующих на круглосуточный режим работы; расширение сети торгово-сервисных точек, принимающих банковские карты в качестве средства платежа;
2) развитие новых банковских услуг: овердрафтное кредитование счета банковской карты; проект «мобильный банк» (управление карточным счетом с помощью сервиса SMS-сообщений); страхование держателей карт.
- Наталья Викторовна, расскажите об операциях с иностранной валютой, осуществляемых вашим отделением.
- Наша разветвленная финансовая сеть и наличие уникальной системы расчетов позволяют максимально обеспечить интересы клиентов и увеличить эффективность банковских услуг по операциям с иностранной валютой: перевод средств со счетов по вкладам по территории Российской Федерации и за рубеж, со счета по валютному вкладу на свое имя. Из любого доп. офиса Красноярского городского отделения №161, где хранится счет по вкладу, можно запросить перевод из любого филиала Сбербанка России. Сумма перевода будет зачислена на указанный клиентом счет по вкладу или на новый валютный счет. Через корреспондентскую сеть Сбербанка России можно перевести средства со вклада в иностранной валюте в любые страны и города мира. Осуществляются валютно-обменные операции денежных средств в иностранной валюте. Красноярское городское отделение открывает более 15-ти видов вкладов в иностранной валюте для физических лиц. Виды вкладов разные, в зависимости от срока хранения и процентной ставки, принимаются в долларах США и евро. Кроме этого, наше отделение предлагает для жителей г. Красноярска наиболее безопасный способ перевозки денежных средств в иностранной валюте - дорожные чеки. Мы выдаем дорожные чеки разного достоинства, в долларах США и евро. Один из популярных сейчас способов вложения денег - приобретение коллекционных монет из золота и серебра. Наше отделение предлагает: золотые и серебряные монеты, посвященные истории России, искусству, памятникам архитектуры; полную коллекцию монет с изображением зодиакальных знаков. Монеты выполнены в высоком художественном стиле, являются прекрасным подарком и выгодным долгосрочным вложением средств.
- Наталья Викторовна, вы подробно рассказали об услугах вашего банка в части привлечения денежных средств, а занимаетесь ли кредитованием населения?
- Да, мы активно кредитуем жителей нашего города. 27% трудоспособного населения сегодня имеют либо кредит в Сбербанке, либо выступают в качестве поручителей по кредитам. Остаток средств, выданных населению, составляет более 500 млн рублей, а количество ссудозаемщиков - более 13,8 тысячи человек. К услугам наших клиентов мы предоставляем более 10 видов кредитов.
- Наталья Викторовна, расскажите более подробно о самых интересных видах кредитов для населения.
- На мой взгляд, очень привлекательным видом кредитования является кредит на покупку, строительство и реконструкцию жилья. Он выдается сроком до 15 лет, сумма его зависит от платежеспособности заемщика и стоимости приобретаемого жилья. Сегодня много говорится об ипотечном кредитовании, о том, что ипотека не приживается в РФ. Сбербанк эту проблему решил. Мы кредитуем население под поручительство физических лиц и в залог оформляем приобретаемое жилье. Процентная ставка по данному виду кредитования - 18% годовых. Я считаю, что, выдавая кредиты на строительство и покупку жилья, мы не разговорами, а реально помогаем тысячам красноярцев улучшить свои жилищные условия. На 01.06.03 таких кредитов выдано на сумму 15 млн 580 тысяч. Интересны кредиты, выдаваемые нашим банком на неотложные нужды сроком до 5 лет, процентная ставка которых - 19% годовых. Наши горожане, получая такой кредит, решают свои бытовые проблемы. Кто приобретает автомобиль, кто-то мебель, кто-то бытовую технику, кто-то оплачивает обучение детей в вузах и т.д.
Еще можно обратить внимание читателей журнала на такие виды кредитования, как «Корпоративный кредит» - кредитование работников предприятий-клиентов Сбербанка под их поручительства. «Корпоративный кредит» могут получить сотрудники предприятия под гарантию своей фирмы. Это очень удобно: во-первых, намного меньше пакет документов; во-вторых, предприятию не нужно тратить свою прибыль на улучшение социальных условий сотрудников. Главное отличие по данному виду кредитования - сумма кредита не зависит от платежеспособности заемщика. Срок кредитования от 1 до 5 лет.
«Связанное кредитование» - под залог приобретаемой дорогостоящей техники, автомобилей и т.д. Этот вид кредита активно развивается. Банком заключены договоры сотрудничества с предприятиями, торгующими дорогостоящей техникой и автомобилями, например, автосалоны - «Ваш Выбор», «Красноярск-Лада», «Автомир», «Бугач», «КрасАвто», магазины, торгующие бытовой техникой под маркой «Быттехника» и т.д. Кроме того, имеются договоры с предприятиями, торгующими мебелью.
«Образовательный кредит» - на оплату обучения в образовательных учреждениях. Сбербанк предлагает заем будущим студентам под договор, который они заключают с вузом. Срок кредита до 11 лет с отсрочкой погашения основного долга на период обучения. Поручителями выступают родители, они же и погашают проценты по кредиту. Сам студент начнет платить лишь после окончания вуза, когда выйдет на работу и станет платежеспособным.
«Народный телефон» - кредит на оплату услуг по установке телефона по системе компании «СибЧелендж» - CDMA (связь, доступная массовому абоненту): беспроводная связь и проводной телефон.
- Какие меры принимаются для увеличения выдачи кредитов населению?
- Для привлечения как можно большего количества населения в качестве заемщика Городским отделением открыто пять кредитных площадок по кредитованию физических лиц по адресам - ул.Ленина, 126; ул. 78-й Добровольческой бригады, 3; пр. Красноярский рабочий, 52; ул. Пограничников, 42;
пр. Металлургов, 45-а; г. Сосновоборск, ул. им. Ленинского комсомола, 18, а также оформить кредит можно в головном офисе по адресу: пр. Красноярский рабочий, 150-а.
- Наталья Викторовна, традиционно банк работает с населением, а какие услуги вы предоставляете юридическим лицам?
- Красноярское городское отделение №161 Сбербанка РФ предлагает юридическим лицам полный спектр услуг - не только ведение счета, но и сопровождение средств клиента с момента их поступления в банк до списания с корреспондентского счета банка, а в случае, если партнеры клиента обслуживаются в системе Сбербанка России, - вплоть до зачисления средств на их счет.
Помимо одной из самых разветвленных филиальных сетей в мире, позволяющей осуществлять платежи практически в любую точку России, банк имеет корреспондентские отношения с 600 банками России и с 200 зарубежными банками. Расчетные центры Сбербанка по всей территории России работают в круглосуточном режиме. Платежи в рублях осуществляются в течение нескольких часов без учета разницы во времени в различных регионах России. Расчетные операции осуществляются как в рублях, так и в иностранной валюте.
Банк предоставляет разнообразные виды кредитов для юридических лиц, сочетая качество и высокодоходность кредитного портфеля. Приоритет отдается вложениям в реальный сектор экономики. Кредиты предоставляются юридическим лицам и предпринимателям.
Сроки коммерческого краткосрочного кредитования - до 1.5 лет.
На реконструкцию, расширение, модернизацию производства может быть предоставлен инвестиционный кредит сроком до 5 лет с отсрочкой уплаты основного долга до 1 года.
Если по расчетным счетам имеются постоянные и значительные обороты, хорошая кредитная история, устойчивое финансовое состояние, то может быть предоставлен овердрафтный кредит для ликвидации кассовых разрывов без предоставления дополнительного обеспечения.
Если экспортно-импортно ориентированное предприятие имеет валютные счета в Сбербанке и паспорт сделки по валютному контракту, то может быть предоставлен валютный кредит.
Существует такой вид кредита как вексельное кредитование. Кредит выдается на приобретение векселей сбербанка, которые используются в качестве расчетно-платежного средства. Процентная ставка по вексельному кредиту значительно ниже, чем по обычному в случае, если срок векселя совпадает со сроком кредита. Сбербанк России предлагает широкий спектр услуг клиентам, использующим векселя крупнейшего банка страны:
- выдача и оплата векселей в рублях и иностранной валюте, досрочная оплата векселей;
- размен на векселя меньшего номинала и консолидация в векселя более крупного номинала;
- выдача письменного подтверждения о факте оформления векселя с конкретными реквизитами;
- предоставление информации о дате оплаты векселя;
- депозитарное обслуживание векселей;
- вексельное кредитование;
- прием векселей в счет погашения ссудной задолженности.
Новый финансовый продукт Сбербанка России - конвертируемый вексель. Простой вексель, номинированный в иностранной валюте (долларах США), выдается и оплачивается в валюте Российской Федерации. Конвертируемый вексель может быть выгоден предприятиям, заинтересованным в накоплении средств для приобретения дорогостоящего импортного оборудования. Вложив свои рублевые средства в конвертируемые векселя до момента покупки оборудования, предприятие страхует свои рублевые средства от их обесценивания в случае неблагоприятного изменения курса рубля к иностранной валюте. Так как конвертируемый вексель не является валютной ценностью согласно действующего законодательства, он также может использоваться в расчетах с контрагентами.
В целях минимизации риска утраты векселей банк предлагает клиентам услуги по междепозитарным переводам векселей. При использовании данной услуги нет необходимости транспортировать векселя. По вашему желанию они могут быть переведены на счет депо контрагента в любой регион страны. Это позволяет снизить ваши расходы по передаче векселей, используемых для расчетов за полученные товары и услуги, а также исключить риски, связанные с транспортировкой ценных бумаг.
Дополнительно может быть использована операция «поставка против платежа». В этом случае вексель предварительно блокируется на счете депо владельца векселей под конкретную сделку и переводится с этого счета только после предъявления получателем векселей документов, подтверждающих исполнение обязательств перед владельцем векселей.
- Наталья Викторовна, каковы результаты работы отделения в части обслуживания юридических лиц?
- В данном направлении результаты работы нас удовлетворяют: сумма кредитного портфеля по состоянию на первое июня составила 3561 млн рублей, в том числе физические лица - 577 млн рублей. Вложения в промышленность занимают 45%. За 4 месяца 2003 года выдано кредитов юридическим лицам на сумму 2984 млн рублей. Кредитный портфель прирос на 40% - это в 2,2 раза выше по сравнению с предыдущим годом.
По состоянию на 1 июня 2003 года количество клиентов, обслуживающихся в Красноярском городском отделении №161 Сбербанка РФ, составило 4451 человек. Доля нашего отделения на рынке банковских услуг составляет 11,8%. Партнерами банка являются такие крупнейшие предприятия и организации города, как Управление Министерства юстиции РФ по Красноярскому краю, ОАО «КрАЗ», ОАО «Красноярский завод комбайнов», ОАО «Красноярсккрайуголь», ОАО «Красфарма», ОАО «Енисейское речное пароходство», ОАО «Пикра», ЗАО «Холдинг «МТК-Центр», ООО «Милко», УВО УВД по Красноярскому краю, ОФК по г. Сосновоборску.
Мы всегда рады новым клиентам и делаем все возможное для улучшения качества обслуживания наших партнеров.
Полина ГЕРМАНОВА
