Кредиты семье, городу и региону
17 марта в Восточно-Сибирском банке Сбербанка России прошла пресс-конференция, на которой руководство банка представило программу жилищного кредитования на 2006 год. Как заявил новый председатель банка Алексей Логинов, Сбербанк сегодня несомненный лидер в сфере кредитования частных лиц. В настоящее время заемщиками только Восточно-Сибирского банка являются почти 300 тысяч человек, а общая сумма выданных им кредитов в 2005 году составила почти 17 млрд рублей. Располагая значительными финансовыми, организационно-техническими и интеллектуальными ресурсами, которые банк использует для разработки кредитных программ, охватывающих все категории населения, Сбербанк России одним из первых начал активно развивать программу жилищного кредитования, ориентированную на самые широкие социальные слои. За последние три года Восточно-Сибирский банк СБ РФ в шесть раз увеличил сумму ежегодно выдаваемых им жилищных кредитов, доведя ее до 3,2 млрд рублей, а число семей, улучшивших свои жилищные условия с помощью кредитов банка, превысило 18,5 тысячи.
Кроме того, с 2003 года в рамках Программы муниципальных заимствований города Красноярска банк выступает андеррайтером жилищного облигационного займа. Общий объем эмиссии по трем выпускам этого займа, за счет которого уже построены два жилых многоквартирных дома, составил более 240 млн рублей. Объем эмиссии выпуска 2006 года планируется в размере 200 млн рублей.
Восточно-Сибирский банк активно участвует и в реализации федеральных и региональных программ субсидирования процентной ставки по жилищным кредитам для работников бюджетной сферы. В частности, в рамках краевой программы почти 400 заемщиков уже получают возмещение части уплаченных банку процентов.
Ипотечные плюсы
По словам Октябрины Латыповой, заместителя председателя банка, общая сумма жилищных кредитов, которую Восточно-Сибирский банк намерен выдать в 2006 году, оценивается в 5 млрд рублей. Процентная ставка существен-но снижена и варьируется от 14 до 16% годовых, необходимые собственные средства теперь требуются в объеме 10% от стоимости приобретаемого жилья, а не 30%, как было раньше. Значительно – до 20 лет – увеличен срок кредитования. Если жилье приобретается на первичном рынке, заемщик может получить отсрочку в погашении кредита на период строитель-ства, но не более чем на 2 года. А программа кредитования «Молодая семья» предусматривает еще более льготные условия: возможная сумма кредита – до 95% от стоимости жилья и срок кредитования – до 25 лет. Еще одно немаловажное преимуще-ство жилищных кредитов Восточно-Сибирского банка – возможность дифференцированной формы погашения, когда расчет выплаты процентов производится на остаток ссудной задолженности. В отличие от аннуитетной, такая форма более экономична, к тому же позволяет значительно сократить срок выплаты кредита.
Сегодня для банка стратегическое направление в области жилищного кредитования – конечно же, развитие ипотеки. Три из пяти соответствующих кредитных программ, которые Восточно-Сибирский банк предлагает в этом году, – ипотечные. Из них наибольшего внимания с точки зрения реализации национального проекта заслуживает программа «Ипотечный плюс», при которой банк одновременно финансирует по договору с застройщиком строительство жилого дома и выдает ипотечные кредиты под залог жилья именно в нем.
Как отметил в заключение презентации Алексей Логинов, несмотря на целый ряд существующих рисков, рынок ипотеки и строительства жилья в стране все более цивилизуется, и жилье становится доступным для новых и новых категорий населения. «Делать деньги просто ради денег – довольно скучное занятие, – сказал Алексей Львович. – Для Сбербанка России программа жилищного кредитования – это больше чем бизнес. Это еще и социальная программа, целью которой является рост благосостояния российских граждан».
Михаил Чабан
